【家有小海】反洗钱话题：擅自搬迁风险高，严格遵守规定拒绝申请

反洗钱对维护金融体系稳定运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败等经济犯罪具有重要意义。洗钱是一种严重的经济犯罪，不仅破坏经济活动的公平正义原则和市场经济的有序竞争，而且对金融体系的安全稳定构成威胁。下期小海将通过一系列案例与大家一起学习如何助力反洗钱。今天我们来看一个申请移动POS机业务的案例。

一、场景概览

该商家通过电话申请了手机POS机业务，声称是卖鞋包的。客户经理现场检查发现，商家的店铺还在装修中，但急于安装。商家的注册资金只有10万元，而且也是做小生意，进出的钱都没有，但是客户很关心设备在外省能不能用（尤其是港澳地区），自行更换SIM卡的操作方法反洗钱风险提示，以及交易限额、到账时间、风险管理等方面。这些异常情况引起了客户经理的怀疑，经判断，当场拒绝了客户的申请。

二、对话场景

客户经理：您好，我是xx机构的客户经理。我看看你们现场处理POS机的需求。你在做什么生意？

顾客：主要是在店里卖鞋包包的，不过有时候出去收钱，最好有手机POS机。

客户经理：建议您使用固定的POS机，店内信号较好，相对安全。根据规定，移动POS机只能用于一些特殊行业。

顾客：我经常去外省收钱。移动POS机更方便。你的设备可以带到外省使用吗？如果我去香港和澳门怎么办？

客户经理：我们的机器和工具不能在其他省份使用，包括香港和澳门。

客户：听说移动POS机里总装SIM卡。这个卡安装在哪里？我可以拿出来吗？如果卡坏了，我可以自己更换吗？怎么换卡？

客户经理：机器使用有问题，可以拨打客服电话，我们会有专人上门处理。该设备配备了非法拆卸和自毁程序。请勿随意拆卸设备。如擅自毁坏设备，按价格赔偿。

客户：我就问问。这台机器在商店里使用。我还想问一下，交易资金是当天到账还是次日到账？

客户经理：普通商户次日到账。

客户：我通常有大量的采购和销售交易。你在这方面有什么限制吗？

客户经理：配额审批有相应的流程。

客户：您的用户协议保留暂停风险资金进入的权利。你不会随意暂停我的资金入账吧？

客户经理：在机器正常运行、合法使用的情况下，资金不会滞留账户反洗钱风险提示，请放心！

客户：其实我很好奇你们的风险监控。你能简单地给我解释一下，以满足我的好奇心吗？您有专门的风险监控系统吗？您的监控系统的风险规则是什么？是否也需要设置参数？

客户经理：对不起，我也不太了解这个！

客户：我的结算资金需要存入我的个人账户，教我怎么操作。我会向你介绍更多的客户。

客户经理：如果您以公司名义申请安装POS机服务，按照规定，销售款项只能存入商户的同名账户。如果您坚持输入您的个人账户，我们将无法为您办理POS机。

三、审核与风险提示

在这种场景下，客户有很多疑惑：要求跨省跨境功能；要求自行更换SIM卡；询问风险监控措施；操作。综合上述情况，支付机构初步判断该商户涉嫌擅自搬机、逃避监管，可能从事套现、地下钱庄转账等违法犯罪活动。因此，支付机构拒绝了商户的在线申请。

支付机构严格执行客户识别制度，加强现场检查，现场了解商户状况和经营模式，了解商户安装POS设备的真实目的，发现异常行为。拒绝客户的入网申请。其次，支付机构应尽职尽责地开展客户尽职调查，做好对商户的检查，发现商户有异常行为，应采取必要措施规范POS设备的使用。

资料来源：《反洗钱风控账户管理与交易情景汇编》，中国人民银行上海总部编辑，中国金融出版社

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